Как функционирует денежно-кредитная система

Основная функция денежно-кредитной системы как важного компонента государственной экономики – контроль над стабильностью макроэкономики. Реализация данной функции связана с изменением объемов денежных средств, находящихся в обращении, контролем над финансовыми рынками и движениями капитала.

Две составляющие

Планирование и проведение мероприятий по регулированию денежно-кредитной системы, например, обеспечение возможности взять деньги в долг в Минске, осуществляется государством и является его специфической деятельностью. Регулируется система положениями документа «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь». Он ежегодно разрабатывается членами Правления Нацбанка.

Денежно-кредитная система формируется из двух частей:

• денежной: формы обращения финансов, формировавшейся в течение продолжительного срока и индивидуальной для каждого государства; регламентируется законом и определяет имеющую хождение в стране валюту;
• кредитной: совокупности финансово-кредитных механизмов, аккумулирующих денежные средства и функционирующих на рынке, осуществляя операции кредитования, депонирования вкладов, ведения расчетных счетов, работы с ценными бумагами и валютой, а также оказывая различные финансовые услуги.

Банки, являясь частью экономики, играют важнейшую роль в государственной финансово-кредитной системе, объединяющей и перераспределяющей банковские активы.

Кредитная система в ряде стран состоит из нескольких уровней и обладает индивидуальными особенностями. Так в Беларуси закон предусматривает наличие двух уровней:

1. Государственный центральный банк (Нацбанк).
2. Иные финансовые организации (включая и банки), зарегистрированные соответствующим образом.

Работа на двух уровнях

Национальный Банк республики Беларусь – центральный банк страны, являющийся государственным органом и выполняющий особые функции. Данная структура и занимается политикой в финансово-кредитной сфере, ее планированием и осуществлением. Также Нацбанк:

• регулирует отношения в сфере кредитования;
• осуществляет контроль над денежным оборотом;
• определяет процедуру финансовых расчетов;
• имеет и осуществляет исключительное право на эмиссию денег;
• обеспечивает стабильность национальной валюты и денежного оборота.

Банки и организации второго уровня выполняют следующие функции:

• осуществляют депонирование и расчеты по вкладам;
• выдают ссуды;
• занимаются покупкой/продажей ценных бумаг.

Показатели

В банковской системе Беларуси отмечаются следующие показатели функционирования:

• ставка рефинансирования (%);
• прирост активов из международных источников;
• увеличение количества находящихся в обращении денег и банковского капитала (%);
• рост банковских требований к экономике (%);
• повышение количества проблемных активов (невозвратных и просроченных кредитов, взятой как финансовое банковское обеспечение недвижимости, имущества, оборудования и финансовых средств) с подверженностью риску;
• выраженный в процентах коэффициент доступности системы банковских автоматизированных расчетов.

Указ №359 предписывает сохранить преемственность осуществления денежно-кредитной политики в дальнейшие годы, что будет способствовать устойчивому развитию и сбалансированному росту государственной экономики при сохранении ценовой стабильности.